Faktoring cichy (ukryty): finansowanie faktur bez wiedzy kontrahenta

Jak działa faktoring cichy: jedna faktura, dwie warstwy

Przykład: faktura z terminem 60 dni, kontrahent płaci w terminie. Na schemacie są trzy strony i sześć zdarzeń. Część z nich widzi Twój kontrahent, część dzieje się w tle, wyłącznie między Tobą a firmą faktoringową.

dzień 0 1Twoja firma do kontrahenta: Faktura z terminem 60 dni, bez adnotacji o cesji
dzień 0 2W tle, Twoja firma do firmy faktoringowej: Ta sama faktura i przelew wierzytelności
dzień 1–3 3W tle, firma faktoringowa do Twojej firmy: Zaliczka, zwykle 70–90% faktury
dzień 60 4Kontrahent do Twojej firmy: Przelew na Twój rachunek, jak zawsze
dzień 60 5W tle, Twoja firma do firmy faktoringowej: Przekazujesz wpłatę faktorowi
dzień 60 6W tle, firma faktoringowa do Twojej firmy: Reszta faktury minus prowizja

Kontrahent widzi dwa z sześciu zdarzeń: fakturę (1) i własny przelew (4). Zdarzenia z niebieską, przerywaną strzałką zostają między Tobą a firmą faktoringową. Tak to wygląda z biurka kontrahenta: zwykła faktura i zwykły przelew na rachunek dostawcy. Żadnego pisma od faktora, żadnej zmiany numeru konta.

Jak faktoring cichy działa krok po kroku

Wystawiasz zwykłą fakturę

Sprzedajesz towar albo usługę innej firmie i wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności. Wygląda dokładnie tak jak dotąd: bez dopisku o cesji i bez rachunku firmy faktoringowej.
Przekazujesz ją firmie faktoringowej

Na podstawie umowy faktoringu przenosisz należność z faktury na firmę faktoringową, zwykle przez jej serwis internetowy. Firma faktoringowa staje się nowym wierzycielem, ale umowa faktoringowa przewiduje, że dłużnik nie zostanie o tym zawiadomiony. Na tym polega cicha cesja wierzytelności.
Dostajesz zaliczkę

Zaliczka trafia na konto przedsiębiorcy, czyli Twoje, i wynosi zwykle od 70 do 90% wartości brutto faktury. Po uruchomieniu umowy pieniądze przychodzą zwykle w ciągu 24–72 godzin od przesłania faktury, a część firm przelewa je tego samego dnia. Pierwsza wypłata trwa dłużej, bo faktor ocenia Twoją firmę i klienta, a potem ustala przyznany limit.
Kontrahent płaci Tobie

W dniu płatności klient przelewa pieniądze na konto sprzedawcy, czyli Twojej firmy, jak przy każdej innej fakturze. Prawo wprost uznaje taką zapłatę za skuteczną, dopóki dłużnik nie został zawiadomiony o przelewie.
Rozliczasz wpłatę z faktorem

Pieniądze od klienta przekazujesz faktorowi. Termin i sposób przekazania określa umowa. To jedyny dodatkowy obowiązek, który przedsiębiorca korzystający z faktoringu cichego bierze na siebie, bo faktor nie widzi przelewu odbiorcy.
Dostajesz resztę

Faktor zwraca Ci pozostałą część wartości faktury pomniejszoną o prowizję. Gdyby klient nie zapłacił, w faktoringu cichym z regresem oddajesz zaliczkę, a faktor może zawiadomić go o przelewie, żeby odzyskać należność.

Czy kontrahent dowie się o faktoringu cichym?

W zwykłym toku współpracy nie. Faktoring cichy to w zasadzie faktoring bez informowania kontrahenta: kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności, nie dostaje żadnego pisma, płaci na Twój rachunek, a faktor ocenia go na podstawie danych finansowych i rejestrów, bez telefonu do jego księgowości. Dla kontrahenta Twoja faktura nie różni się niczym od faktury wystawionej bez finansowania.

Są jednak sytuacje, w których faktoring wychodzi na jaw. Lepiej znać je przed podpisaniem umowy niż po. Przy każdej jest pytanie, które warto zadać firmie faktoringowej.

1 na 10

złotych z obrotów faktoringowych na polskim rynku to od lat faktoring cichy. Korzystają z niego firmy, które nie chcą rozmawiać z odbiorcami o swoim finansowaniu, a nie tylko te w kłopotach.

Źródło: dane Polskiego Związku Faktorów o strukturze obrotów faktoringu jawnego i cichego.

Klient przestaje płacić

Gdy faktura nie zostanie zapłacona, faktor może zawiadomić klienta o przelewie i domagać się zapłaty bezpośrednio od niego. W przypadku faktoringu cichego to najczęstszy moment ujawnienia, bo odzyskanie pieniędzy wymaga już kontaktu z dłużnikiem.

Zapytaj: po ilu dniach zwłoki umowa pozwala ujawnić cesję i czy wcześniej możesz sam upomnieć klienta.
Na fakturze pojawia się obcy rachunek

Jeśli faktor chce, żeby kontrahent płacił na rachunek, który nie należy do Twojej firmy, na przykład powierniczy, kontrahent może to zauważyć. Przy płatności podzielonej i sprawdzaniu rachunku na białej liście podatników VAT przelew może się wręcz nie udać.

Zapytaj: na jaki rachunek ma płacić kontrahent i czy to rachunek Twojej firmy.
Faktor kontaktuje się z odbiorcą

W faktoringu cichym faktor co do zasady nie dzwoni do odbiorcy faktury. Warto jednak mieć pewność, że nie zrobi tego na przykład przy sprawdzaniu pierwszej faktury.

Zapytaj: czy i kiedy faktor kontaktuje się z klientem przed wypłatą.
Kontrahent jest osobą prowadzącą działalność

Faktor przetwarza dane z faktury, także dane kontrahenta. Gdy kontrahent jest przedsiębiorcą będącym osobą fizyczną, RODO może wymagać poinformowania go o tym przetwarzaniu.

Zapytaj: jak faktor spełnia obowiązek informacyjny wobec takich kontrahentów.
Umowa z kontrahentem zakazuje cesji

To nie jest sytuacja ujawnienia, ale częsta pułapka. Zakaz przelewu wierzytelności w umowie z kontrahentem obowiązuje także w faktoringu cichym. To, że kontrahent się nie dowie, nie czyni przelewu skutecznym.

Zapytaj: czy faktor może zaproponować inne rozwiązanie, i pokaż tę umowę prawnikowi.

Czy faktoring cichy (niejawny) jest legalny?

Tak. Faktoring cichy opiera się na zwykłej cesji wierzytelności, czyli przelewie z Kodeksu cywilnego. Wierzyciel, czyli Ty, może przenieść wierzytelność na firmę faktoringową bez zgody dłużnika. Przepisy nie wymagają też, żeby dłużnik się o tym dowiedział. Zawiadomienie zmienia tylko to, komu dłużnik powinien zapłacić: po nim musiałby płacić nowemu wierzycielowi, czyli firmie faktoringowej.

Dopóki klient nie dostał zawiadomienia, płaci Tobie i jest to zapłata w pełni skuteczna. Jego dług wygasa, a Ty rozliczasz się z faktorem według umowy. Na tym mechanizmie polega cały faktoring niejawny. To nie luka w przepisach, tylko rozwiązanie, które Kodeks przewiduje wprost.

Jedyne ograniczenie dotyczy umów z klientem. Jeśli zastrzegliście, że wierzytelności nie można przenieść, przelew wbrew temu zakazowi nie wywoła skutku, niezależnie od tego, czy jest jawny, czy cichy.

Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania.

art. 509 § 1 Kodeksu cywilnego

Dopóki zbywca nie zawiadomił dłużnika o przelewie, spełnienie świadczenia do rąk poprzedniego wierzyciela ma skutek względem nabywcy, chyba że w chwili spełnienia świadczenia dłużnik wiedział o przelewie.

art. 512 Kodeksu cywilnego

Faktoring cichy czy jawny: porównanie

Oba rodzaje faktoringu służą temu samemu: zamieniają fakturę z odroczonym terminem płatności w pieniądze od razu i pomagają utrzymać płynność finansową. Różnią się tym, kto wie o finansowaniu, i tym, kto pilnuje przepływu pieniędzy. Wybór między nimi to wybór między dyskrecją a ceną, a nie między lepszą i gorszą formą faktoringu.

Porównanie faktoringu cichego i jawnego
Cecha	Faktoring cichy	Faktoring jawny
Czy klient wie o faktoringu	Nie, nie dostaje zawiadomienia	Tak, dostaje zawiadomienie o cesji
Na czyj rachunek płaci kontrahent	Na rachunek Twojej firmy	Na rachunek firmy faktoringowej
Adnotacja na fakturze	Brak	Zwykle informacja o cesji i rachunek faktora
Kto przekazuje pieniądze faktorowi	Ty, po wpłacie klienta	Klient płaci faktorowi bezpośrednio
Koszt	Zwykle wyższy, bo faktor ponosi większe ryzyko	Zwykle niższy
Dostępność	Oferuje go mniej firm, często z ostrzejszymi warunkami	Oferuje go niemal każda firma faktoringowa
Dodatkowe usługi	Zwykle bez monitorowania płatności i upomnień u klienta	Często monitorowanie płatności, upomnienia, windykacja
Ryzyko braku zapłaty	Najczęściej zostaje u Ciebie (z regresem)	Bywa przejmowane przez faktora (faktoring pełny)
Kiedy wybrać	Gdy informacja o finansowaniu mogłaby zaszkodzić relacji lub negocjacjom	Gdy kontrahenci akceptują cesję, a liczy się niższa cena

Częsty mit mówi, że faktoring jawny wymaga zgody kontrahenta na cesję wierzytelności. Nie wymaga: ani jawny, ani cichy nie potrzebuje zgody, a różnica dotyczy wyłącznie zawiadomienia. Wiele firm faktoringowych pozwala łączyć oba warianty: faktury od kontrahentów, przed którymi chcesz zachować dyskrecję, finansujesz po cichu, a resztę jawnie i taniej. Zakres ustalasz w umowie.

Ile kosztuje faktoring cichy

Główny koszt to prowizja faktoringowa: procent wartości faktury za każde 30 dni, przez które firma faktoringowa czeka na zapłatę. Stawki wyjściowe mieszczą się zwykle w przedziale od około 1% do 3%. Faktoring cichy wiąże się zwykle z wyższymi opłatami niż jawny, bo w przypadku faktoringu cichego faktor podejmuje wysokie ryzyko: nie widzi przelewu klienta i polega na tym, że przekażesz mu wpłatę. Wpisz kwotę faktury i termin płatności, a zobaczysz, ile dostaniesz od razu i ile zapłacisz.

Kwota faktury brutto

Termin płatności faktury

30 dni 45 dni 60 dni 90 dni

Od razu na Twoje konto (zaliczka 80%): 40 000 zł
Prowizja za 60 dni: 1 000–3 000 zł
Po rozliczeniu wpłaty kontrahenta dostajesz resztę: 7 000–9 000 zł

Orientacyjne stawki wyjściowe, a zaliczka 80% to przykład: w faktoringu cichym wynosi zwykle od 70 do 90%. Dolna granica dotyczy zwykle firmy z większym obrotem i pewnymi kontrahentami, górna młodszej firmy albo pojedynczej faktury. Przy terminie krótszym niż 30 dni część firm liczy prowizję za pełny miesiąc.

Zapytaj o koszt dla swoich faktur

Co składa się na koszt faktoringu cichego

Prowizja faktoringowa. Procent wartości faktury za każde 30 dni finansowania. Im dłuższy termin płatności, tym wyższa kwota.
Opłata za uruchomienie limitu. Jednorazowa, pobierana przez część firm przy zawarciu umowy.
Opłata za fakturę albo za gotowość limitu. Stała kwota za każdą zgłoszoną fakturę albo za utrzymanie niewykorzystanego limitu.
Odsetki zamiast prowizji. Banki liczą koszt często jako odsetki: stopę referencyjną, na przykład WIBOR, plus marżę.
Koszt opóźnienia. Gdy klient płaci po terminie, finansowanie trwa dłużej, a prowizja rośnie razem z liczbą dni.

Większość firm nie publikuje cennika faktoringu cichego i podaje koszt dopiero w ofercie dla konkretnej firmy. Stawka zależy od wysokości limitu, wartości finansowanych faktur, terminu płatności i wiarygodności klienta, dlatego kalkulator pokazuje widełki, a nie jedną cenę. Porównując oferty, licz ostateczny koszt jednej typowej faktury, a nie samą stawkę procentową. Prowizje i opłaty faktoringowe co do zasady możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Szczegóły zależą od formy opodatkowania, więc potwierdź je z księgowym.

Kiedy faktoring cichy się opłaca

Przy fakturze na 50 000 zł z terminem 60 dni prowizja wynosi od 1 000 do 3 000 zł. W zamian masz 40 000 zł na koncie dwa miesiące wcześniej, a klient nie dowiaduje się, że były Ci potrzebne wcześniej. Opłaca się, gdy gotówka pozwala przyjąć większe zamówienie, kupić materiał ze skontem albo zapłacić dostawcom w terminie. Jeśli odbiorca i tak akceptuje cesję, tańszym rozwiązaniem będzie faktoring jawny.

Dla kogo jest faktoring cichy

To rozwiązanie dla przedsiębiorcy, który sprzedaje innym firmom z odroczonym terminem płatności, chce poprawić płynność finansową i z jakiegoś powodu nie chce, żeby klient wiedział o finansowaniu faktur. Przedsiębiorcy wybierają dyskretne finansowanie najczęściej z jednego z pięciu powodów.

Duży odbiorca i silna pozycja w negocjacjach. Sieć handlowa, koncern albo generalny wykonawca mógłby odczytać faktoring jako sygnał kłopotów i docisnąć Cię przy cenach albo terminach.
Relacja, na której zależy Ci bardziej niż na cenie. Wieloletni kontrahent, z którym rozliczenia idą od lat tym samym torem. Pismo o cesji i nowy numer rachunku wywołałyby pytania, a w relacjach biznesowych to bywa kosztowniejsze niż prowizja.
Przetargi i umowy ramowe. Gdy ubiegasz się o kolejne zlecenia, nie chcesz, żeby zamawiający łączył Twoją firmę z finansowaniem zewnętrznym.
Dostawy dla sektora publicznego. Urzędy i spółki komunalne płacą zwykle pewnie, ale długo. Uwaga: umowy publiczne często uzależniają cesję od zgody zamawiającego, a ten wymóg obowiązuje także w faktoringu cichym.
Sezonowe potrzeby gotówki. Większe zamówienie, zakup materiału przed sezonem, okres oczekiwania na płatności. Zachowanie płynności finansowej w szczycie sezonu, bez zmiany sposobu rozliczeń z klientami.

Cichy faktoring dla małych firm i JDG

Jest dostępny także dla jednoosobowej działalności i małych firm, ale z ostrzejszymi warunkami niż jawny. Faktor nie kontroluje przepływu pieniędzy, więc częściej wymaga dłuższego stażu, wyższego minimalnego limitu i dobrej historii płatności klienta. W praktyce cichy faktoring dla JDG oferuje mniej firm niż wariant jawny.

Cichy faktoring dla nowych firm

Trudniej. Większość ofert faktoringu cichego wymaga od kilku miesięcy do roku działalności i historii współpracy z kontrahentem. Firma bez stażu ma większą szansę w faktoringu jawnym.

Branże

Firmy z różnych branż wybierają faktoring cichy, ale szczególnie przydatne jest ciche finansowanie tam, gdzie sprzedaje się dużym odbiorcom. Sięgają po nie producenci i hurtownie dostarczające do sieci handlowych, firmy budowlane i podwykonawcy oraz firmy usługowe obsługujące duże korporacje. Jest też cichy faktoring dla firm transportowych, które nie chcą zmieniać zasad rozliczeń ze spedycją.

Jakie warunki trzeba spełnić

Faktoring cichy wymaga wysokiej wiarygodności finansowej przedsiębiorcy. Faktor patrzy uważniej na Ciebie niż w jawnym, bo to Ty przekazujesz mu pieniądze od kontrahenta. Wymagania różnią się między ofertami:

Staż firmyZwykle od kilku miesięcy do roku prowadzenia działalności.
Wiarygodny kontrahentFirma, która płaci w terminie i ma za sobą historię współpracy z Tobą.
Limit faktoringowyMinimalna kwota limitu w faktoringu cichym bywa wyższa niż w jawnym. Przyznany limit zależy od obrotu z kontrahentem.
Faktury dla firmZ odroczonym terminem płatności, nieprzeterminowane, za wykonaną dostawę lub usługę.
Dodatkowe zabezpieczenieCzęsto weksel in blanco albo poręczenie właściciela. Faktoring cichy bez zabezpieczeń zdarza się rzadko.
Brak zaległościZaległości w ZUS, urzędzie skarbowym albo wpisy w rejestrach dłużników utrudniają zgodę.

Komu będzie trudno

Firmie z egzekucją komorniczą albo w restrukturyzacji. Firmie, której jedyny kontrahent sam ma kłopoty z płatnościami. Fakturom dla osób prywatnych i fakturom z umów z zakazem cesji.

Zalety i ryzyka faktoringu cichego

Zalety

Dyskrecja. Kontrahent nie dowiaduje się o finansowaniu, a relacja handlowa zostaje taka, jak była.
Bez zmian w rozliczeniach. Ten sam wzór faktury, ten sam rachunek, te same terminy.
Płynność finansowa. Bieżące zobowiązania i bieżące wydatki, od pensji po dostawców, płacisz z pieniędzy za wystawione faktury.
Szybkie finansowanie. Pieniądze z faktury masz na koncie zwykle w ciągu 1–3 dni od jej przekazania, a nie po 60 dniach.
Pozycja w negocjacjach. Możesz zgodzić się na długi termin płatności, nie pokazując, że gotówka jest Ci potrzebna wcześniej.
Alternatywa dla kredytu obrotowego. Finansowanie rośnie z obrotem: im więcej faktur, tym więcej możesz sfinansować, bez nowego wniosku kredytowego.

Na co uważać

Wyższy koszt. Za dyskrecję płacisz zwykle więcej niż za usługi faktoringu jawnego.
Regres. Faktoring cichy jest najczęściej z regresem: gdy klient nie zapłaci, zwracasz zaliczkę, co stawia Cię w mniej komfortowym położeniu niż faktoring pełny.
Obowiązek przekazania wpłaty. Pieniądze od klienta musisz oddać faktorowi w terminie z umowy, więc trzeba starannie pilnować wpływów. Spóźnienie kosztuje.
Mniejszy wybór. Faktoring cichy oferuje mniej firm niż jawny, a próg wejścia bywa wyższy.
Zabezpieczenia. Część firm wymaga weksla albo poręczenia właściciela.

Jak wybrać ofertę faktoringu cichego

Ranking ofert usług faktoringowych w wariancie cichym niewiele powie, bo o cenie i zgodzie decyduje ocena Twojej firmy i klienta. Ta sama firma faktoringowa może dać dobre warunki producentowi z pięcioletnią historią dostaw do sieci i odmówić młodej firmie z jednym odbiorcą. Lepiej zapytać kilka firm o warunki dla własnych faktur, dopasowane do potrzeb przedsiębiorstwa, i porównać je obok siebie.

Faktoring cichy online jest dziś normą: cały proces, od wniosku przez umowę po przekazywanie faktur, załatwisz przez internet, bez wizyty w oddziale i zbędnych formalności. Szybki cichy faktoring, z wypłatą w ciągu kilku godzin od przesłania faktury, oferuje część firm po uruchomieniu umowy.

O co zapytać przed podpisaniem umowy

Ile wynosi całkowity koszt jednej typowej faktury, razem z opłatami poza prowizją.
Jaką część faktury faktor wypłaca od razu i jak szybko.
Na jaki rachunek ma płacić kontrahent i w jakim terminie przekazujesz wpłatę faktorowi.
W jakich sytuacjach i po ilu dniach zwłoki faktor może ujawnić cesję.
Czy faktoring jest z regresem i jakie zabezpieczenia trzeba złożyć.
Czy możesz wybrać, które faktury i od których kontrahentów finansujesz.
Jak długo trwa umowa, czy jest minimalny obrót i jakie są warunki wypowiedzenia.

Pytania o faktoring cichy

Co to jest cichy faktoring?

To finansowanie faktur bez informowania kontrahenta: klient nie jest zawiadamiany o cesji wierzytelności na firmę faktoringową. Płaci fakturę jak zawsze na Twój rachunek, a Ty przekazujesz wpłatę faktorowi. Te same zasady kryją się pod nazwami faktoring ukryty, niejawny, tajny i poufny.

Czym różni się faktoring cichy od faktoringu tajnego i ukrytego?

Niczym. To różne nazwy tego samego rodzaju faktoringu. W przypadku faktoringu tajnego, ukrytego, niejawnego czy poufnego kontrahent nie zostaje zawiadomiony o przelewie wierzytelności, a w przypadku faktoringu jawnego zostaje. Nazwa „faktoring cichy” jest dziś najczęstsza.

Co to jest cesja cicha?

To przelew wierzytelności bez zawiadomienia dłużnika. Wierzytelność przechodzi na firmę faktoringową, ale kontrahent o tym nie wie i nadal płaci Tobie. Cicha cesja jest podstawą faktoringu cichego.

Czy faktoring cichy jest legalny?

Tak. Kodeks cywilny pozwala przenieść wierzytelność bez zgody dłużnika (art. 509), a zapłata dotychczasowemu wierzycielowi przed zawiadomieniem o przelewie jest skuteczna (art. 512). Wyjątkiem są umowy, w których zastrzeżono zakaz cesji.

Czy kontrahent może się dowiedzieć?

W zwykłym toku współpracy nie. Najczęściej dowiaduje się wtedy, gdy nie płaci faktury, a faktor zawiadamia go o przelewie, żeby odzyskać należność. Ryzyko ujawnienia rośnie też, gdy na fakturze trzeba podać rachunek, który nie należy do Twojej firmy.

Ile kosztuje faktoring cichy?

Prowizja wynosi zwykle od około 1% do 3% wartości faktury za każde 30 dni finansowania. Faktoring cichy bywa droższy od jawnego. Do prowizji część firm dolicza opłatę za uruchomienie limitu, za fakturę albo za gotowość limitu, dlatego porównuj koszt całkowity.

Faktoring cichy czy jawny: co wybrać?

Jawny, jeśli klient akceptuje cesję i zależy Ci na niższej cenie. Cichy to lepsze rozwiązanie, jeśli informacja o finansowaniu mogłaby zaszkodzić relacji albo Twojej pozycji w negocjacjach. Wiele firm pozwala łączyć oba warianty dla różnych kontrahentów.

Czy faktoring cichy jest z regresem?

Najczęściej tak. Faktoring cichy z regresem oznacza, że gdy kontrahent nie zapłaci, zwracasz faktorowi wypłaconą zaliczkę. Faktor, który nie kontroluje przepływu pieniędzy, rzadko przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.

Dodatkowe zabezpieczenie: czy jest faktoring cichy bez zabezpieczeń?

Rzadko. Większość firm wymaga weksla in blanco, a część także poręczenia właściciela. Przy małych kwotach i pewnych kontrahentach zabezpieczenie bywa łagodniejsze, ale zawsze zapytaj o nie przed podpisaniem umowy.

Czy dostanę cichy faktoring jako JDG albo mała firma?

Tak, choć z ostrzejszymi warunkami niż w faktoringu jawnym. Faktor oceni Twój staż, historię płatności kontrahenta i to, czy rzetelnie przekażesz mu wpłatę. Większość ofert wymaga od kilku miesięcy do roku działalności.

Do jakiej kwoty można korzystać z faktoringu cichego?

Do wysokości limitu, który przyznaje firma faktoringowa. Minimalna kwota limitu w ofertach faktoringu cichego to zwykle kilkadziesiąt tysięcy złotych, a maksymalna kwota sięga kilku milionów złotych, w dużych firmach nawet kilkudziesięciu. Spłacona faktura zwalnia miejsce w limicie na kolejne.

Jakie dokumenty potrzebne są do faktoringu cichego?

Zwykle dokumenty rejestrowe firmy, podstawowe dane finansowe, lista klientów z historią płatności i należności oraz umowy z kontrahentami, których faktury chcesz finansować. Do każdej faktury czasem potwierdzenie wykonania dostawy lub usługi. Żadnego z tych dokumentów faktor nie wysyła kontrahentowi.

Czy faktoring bez cesji jest możliwy?

Faktoring zawsze opiera się na przelewie wierzytelności, a w cichym przelew po prostu nie jest ujawniany. Gdy umowa z kontrahentem zakazuje cesji, część firm proponuje inne finansowanie pod faktury, na przykład pożyczkę zabezpieczoną na należnościach. To już inny produkt i warto go przeanalizować z prawnikiem.

Czy faktoring cichy jest dla firm zadłużonych?

Raczej nie. W faktoringu cichym faktor polega na Twojej rzetelności, bo to Ty przekazujesz mu wpłatę kontrahenta. Zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym, egzekucja albo wpisy w rejestrach dłużników zwykle zamykają drogę do wariantu cichego. Łatwiej wtedy o faktoring jawny.

Czy faktor sprawdzi moją firmę w BIK i KRD?

Zwykle tak. W faktoringu cichym faktor polega na tym, że przekażesz mu wpłatę kontrahenta, więc ocenia nie tylko kontrahenta, ale też Twoją firmę, w tym w rejestrach dłużników. Zła historia nie zawsze przekreśla wniosek, ale obniża szanse na wariant cichy.

Co z RODO w faktoringu cichym?

Faktor przetwarza dane z faktur, w tym dane kontrahenta, na podstawie RODO, na przykład w celu wykonania umowy i w prawnie uzasadnionym interesie. Gdy kontrahent jest osobą prowadzącą działalność, zapytaj faktora, jak spełnia wobec niego obowiązek informacyjny.

Czy mogę przejść z faktoringu cichego na jawny?

Tak, w wielu firmach wystarczy aneks do umowy i zawiadomienie kontrahenta o cesji. Często zmiana obniża koszt finansowania, bo faktor zaczyna widzieć przelewy kontrahenta.

Ile kosztuje zapytanie i kto do mnie zadzwoni?

Zapytanie o usługi faktoringowe nic nie kosztuje. Dzwonią wyłącznie firmy faktoringowe, do których trafi Twoje zgłoszenie, zwykle w ciągu kilku godzin, a po godzinach pracy następnego dnia roboczego. Powiedz w rozmowie, że interesuje Cię wariant cichy. To one przedstawiają ofertę, a decyzję podejmujesz po rozmowie.

Zapytaj o faktoring cichy dla swojej firmy

Jeden formularz zamiast wniosku w każdej firmie osobno. Zgłoszenie trafi do firm faktoringowych współpracujących z serwisem, które finansują faktury o podanej kwocie. Porównasz warunki, zanim cokolwiek podpiszesz. O zapytaniu wiesz tylko Ty.

Co stanie się po wysłaniu

Wybierasz kwotę faktur i zostawiasz kontakt do siebie. Danych kontrahenta nie podajesz.
Kierujemy zgłoszenie do firm, które finansują faktury w takiej kwocie.
Firma dzwoni do Ciebie i przedstawia warunki, zwykle w ciągu kilku godzin. Powiedz, że chodzi o wariant cichy.

Przygotuj NIP firmy i przybliżoną miesięczną kwotę faktur, które chcesz finansować.